盛佳:供应链金融可能是区块链应用的最好场景,能提升服务中小微实体经济效率 ... ...

2018-4-5 22:31| 查看: 629| 评论: 0| 查看评论

一年多前,先锋集团与网信集团就在酝酿一个金融科技项目。2018年3月28日,集团内部孵化而来的丰收科技集团对外宣布,正式上线丰收供应链金融科技平台,并发布“丰收E链”、“丰收E融信”等多个创新产品。


丰收科技集团董事长、网信集团CEO盛佳在接受区块链新金融实验室(ID:bcfintechlab)专访时表示,做好供应链金融这件事需要一个长期的积累,而区块链的变化非常快。因此,我们并不希望供应链金融和区块链结合后,马上会爆发,形成所谓风口,这反而会出现新的风险。

“要做好区块链+供应链金融,核心企业要对接,要去做系统打通,数据打通都需要时间,而且里面很多定制化的工作,因此要有正确的时间预期。”但另一方面,供应链金融是很好的区块链应用的场景,是多方参与,相对封闭的环境当中,在可控,可信的环境中又有数据做支撑,可以说是区块链最好的应用场景。而且从符合政策导向的层面来看,应该没有比它更加符合政策方向的。盛佳说。


创新供应链金融,让整个链条活起来
2018年1月,世界银行发布的《新兴市场中小微企业融资缺口》报告显示,中国的中小微企业群体在全球规模最大,潜在融资需求高达4.4万亿美元,而当前对中小微企业的融资供给仅为2.5万亿美元,融资缺口达1.9万亿美元。


行业报告数据显示,预计到2020年,国内供应链金融市场规模将接近15万亿元。


在服务中小微企业方面,供应链金融具有先天优势。盛佳表示,供应链金融能够通过把控链条上下游中小企业的资金流、信息流、物流等数据信息,把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,从而增加链条上企业的融资机会,降低融资成本,提升融资效率。


丰收科技集团正是在这个形势下应运而生。作为专注于供应链金融服务的开放科技平台,它依托先锋集团的金融业务经验、企业客户资源和先进的科技金融技术,以服务核心企业及其周围小微企业群为抓手,聚焦在零售、汽车、物流等行业,深耕产业链融资服务,目标是成为国内领先的供应链金融科技公司。旨在以数字化、线上化为基础,利用区块链、大数据人工智能、物联网等技术提升供应链效率,助推金融更有效地服务实体经济。


“我国拥有7000万家中小企业,其中大部分企业仍旧面临融资难、融资贵的问题。我们希望借助区块链、大数据、人工智能等科技手段,创新供应链金融模式,提升金融服务实体经济的效率,让整个链条‘活’起来,从而真正解决这些企业的融资难题。”盛佳表示。
  
科技+供应链金融,让金融更智能、更高效

2017年10月发布的《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》指出,要研究利用区块链、人工智能等新兴技术,将供应链与互联网、物联网深度融合,创新发展供应链新理念、新技术、新模式,高效整合各类资源和要素,打造大数据支撑、网络化共享、智能化协作的智慧供应链体系。


对此,中国人民大学商学院客座教授、国内供应链金融知名专家文健君认为,随着互联网和前沿科技的飞速发展,将科技活力注入供应链金融服务中,创新供应链金融服务模式,提高金融服务效率,不但成为企业和行业的未来发展趋势,并已上升至国家战略高度。

文健君在现场演讲时表示,金融科技在供应链金融中扮演着重要的角色,它是产业主体信用的传递者、产业资金的促进者和产业交易成本的优化者。金融科技不是产业信用的创造者,真正的信用创造者是供应链生产企业,但是作为金融科技可以通过技术让信用更为透明,从而传递信用。


丰收科技未来也将专注于此。盛佳介绍,区块链技术可解决供应链生态圈中各节点的信任问题、赋予供应链金融资产可延展、可追溯、可拆分的能力,为供应链中多级链属融资提供新的解决方案。这也是丰收科技的供应链金融科技平台的一大特点——以区块链技术为底层技术,以交易大数据融资为突破口,实现了金融科技为全链条企业服务并在融资业务全流程的应用。


 “这将从根本意义上降低企业的资金结算成本、融资成本,增强资金和资产流动性,增加经营活动产生的现金流量净额,从而多方面提升企业的核心竞争力。”盛佳说。


庞大的市场需求为供应链金融业务发展提供了巨大的空间。然而,传统的供应链金融模式的局限性也逐渐显现。盛佳认为,传统供应链金融依靠单一核心企业的协调模式已经不能满足多元化发展的需求,并存在信息不对称、不透明、作假、被篡改的风险。因此,引入区块链、大数据、人工智能、物联网等前沿技术,对供应链上企业进行风控审核和管理,势在必行,这也将成为未来供应链金融发展的新趋势。


在资金匹配方面,盛佳表示,丰收供应链金融科技平台具备智能化的资金路由器功能,可以根据资产特性和不同类别的资金要求,实现资金与资产的高效对接。目前与丰收供应链达成战略合作的有包括银行、信托、保险、证券、互联网小贷以及P2P在内的逾20多家机构,其中与渤海银行、包商银行、上海银行、民泰银行等已经开始全面推进供应链金融中的核心企业、链属企业、消费端的金融业务,资产证券化等融资模式也在同步开展中,目标是为企业提供高效、多元化的融资需求解决方案。
  
信任传递,让区块链成为优质资产的“挖掘机”
业内人士认为,区块链对于供应链金融的价值在于信任传递。基于信任传递,能够很好解决传统融资项下中小企业缺乏信用的问题,让优质核心企业闲置的银行信用额度得到释放和发挥,让优质企业的信用之水能够灌溉中小企业之田,让整个链条更顺畅。


通过区块链驱动下的供应链金融创新,将带给企业更大的价值和社会意义。降低了整个产业的融资成本,通过区块链打造的多级供应商融资体系,促进全链条信息共享,实现供应链金融可视化,能够依托核心企业的信用,提高资金流转的效率,间接降低整体的生产成本,让企业的产品更有竞争优势。


区块链解决了企业间信息不对称的问题,解决了中小企业融资难的问题,让金融机构能够更高效、便捷、稳健地服务于中小企业客户,确保借贷资金基于真实交易,同时依托核心企业的付款,使得整个产业链条上的企业都能融资,且是安全的融资,因此,区块链是优质资产的“挖掘机”。


 “我们希望用科技提升供应链效率,通过区块链、物联网、大数据等技术服务新零售、新汽车、新物流等行业,帮助金融更有效的服务实体经济。”盛佳说。


 据悉,丰收科技已与快消、零售、汽车、冷链等多个行业企业建立了战略合作关系,已有汇源等上市公司、行业龙头企业入驻。未来,丰收供应链金融科技平台会进一步拓宽行业领域,并围绕上市公司、行业龙头企业、B2B平台等资质优良的核心企业开展服务。


资料显示,供应链金融发展至今已步入4.0时代,趋势则是将物流、资金流和数据流进行整合,在优化资源配置、提高效率同时,有效降低风险。各大企业机构意识到供应链金融是个“双赢”的金融利器,下一个风口、下一片蓝海的吸引,传统的商业银行、行业龙头、B2B平台、供应链公司、物流公司、信息化服务商等玩家,齐刷刷开始布局供应链金融领域,以图早早抢占一席之地。
  
【供应链金融相关政策大事记】:
2017年1月,商务部等5部门印发《商贸物流发展“十三五”规划》的通知,通知明确提出扩大融资渠道,推动供应链金融;2017年8月,商务部和财政部发布《关于开展供应链体系建设工作的通知》。


2017年6月,在新发布的《国民经济行业分类》中,国家质检总局、国家标准委将供应链管理服务纳入商务服务业。


2017年7月,全国金融工作会议提出,要加强金融对实体经济的支持力度,把为实体经济服务作为出发点和落脚点,为全国金融机构和金融企业指出了明确的服务方向。


2017年10月13日,国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,该指导意见指出:“要以提高发展质量和效益为中心,以供应链与互联网、物联网深度融合为路径,以信息化、标准化、信用体系建设和人才培养为支撑,创新发展供应链新理念、新技术、新模式,高效整合各类资源和要素,打造大数据支撑、网络化共享、智能化协作的智慧供应链体系”。“鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台”。该指导意见,指明了2020年中国培育100家左右的全球供应链领先企业,重点产业的供应链竞争力进入世界前列,中国成为全球供应链创新与应用的重要中心的目标。


2018年3月,上交所称,将推动供应链金融,助力新技术、新产业、新业态、新模式的发展壮大,多角度、多领域、多方式服务实体经济发展。
  
【供应链金融相关报告摘要】:
据前瞻产业研究院发布的《2017—2022年中国供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示,预计到2020年,国内供应链金融市场规模将接近15万亿元。
  
国际商会银行委员会执委会出炉的《2017年全球贸易金融调查报告》显示:在全球布局贸易金融中心的银行更倾向于将供应链金融视为优先级业务(58.8%)。就中国而言,尽管供应链金融日益受到重视,然而,根据对部分企业的访谈结果,企业对供应链金融技术标准定义的应用与熟悉程度偏低,而市场对了解相关国际标准具有较大的需求。
  
北大经济学院的一项研究显示,供应链金融在发达国家的增长率为10%-30%,而在中国、印度等新兴经济体的增长率在20%-25%。10万亿级的蓝海市场在不断开启。
  
据2017年6月华夏邓白氏联合万联供应链金融研究院、中国人民大学中国供应链战略管理研究中心共同发布的《2017中国供应链金融调研报告》显示:业内企业对供应链金融行业的发展持有乐观的态度。有82%的业内受访企业表示整个供应链金融行业在2017年的景气程度将持续上升。目前,供应链金融行业的参与主体已囊括了银行、行业龙头、供应链公司或外贸综合服务平台、B2B 平台、物流公司、金融信息服务平台、金融科技公司等各类企业。其中,供应链公司、外贸综合服务平台、B2B 平台类数量约占45%。而供应链金融的服务对象则已经覆盖了六大国民经济支柱行业,包括计算机通信、电力设备、汽车、化工、煤炭、钢铁、医药、有色金属业等应收账款累计较高的行业。《报告》还显示,供应链金融行业处于起步阶段;大宗商品、快消品、汽车、电子电器等行业都具有产业规模足够大、供应链环节多、中小企业多的特点,因此这些领域最受供应链金融实践者们的青睐,未来物流、农业、化工、餐饮等也将会是兵家必争之地。


本文转自微信公众号:区块链新金融实验室(ID:bcfintechlab) 原文作者:张杰


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